Calcolatore interessi composti
Calcola come cresce il tuo denaro con gli interessi composti.
| Year | Balance | Contributions | Interest |
|---|---|---|---|
| 1 | $11,962.16 | $11,200.00 | $762.16 |
| 2 | $14,066.16 | $12,400.00 | $1,666.16 |
| 3 | $16,322.27 | $13,600.00 | $2,722.27 |
| 4 | $18,741.46 | $14,800.00 | $3,941.46 |
| 5 | $21,335.54 | $16,000.00 | $5,335.54 |
| 6 | $24,117.15 | $17,200.00 | $6,917.15 |
| 7 | $27,099.84 | $18,400.00 | $8,699.84 |
| 8 | $30,298.15 | $19,600.00 | $10,698.15 |
| 9 | $33,727.66 | $20,800.00 | $12,927.66 |
| 10 | $37,405.09 | $22,000.00 | $15,405.09 |
Cos'è l'interesse composto?
L'interesse composto è l'interesse calcolato sia sul capitale iniziale sia su tutti gli interessi accumulati in precedenza. A differenza dell'interesse semplice (che si applica solo all'importo originale), l'interesse composto crea un effetto di crescita esponenziale — il denaro guadagna interessi sui propri interessi. Albert Einstein avrebbe definito l'interesse composto l'ottava meraviglia del mondo.
La formula è: A = P(1 + r/n)^(nt), dove A è l'importo finale, P è il capitale, r è il tasso di interesse annuale, n è il numero di periodi di capitalizzazione all'anno e t è il numero di anni. Una capitalizzazione più frequente (mensile vs. annuale) produce una crescita leggermente maggiore perché gli interessi iniziano a guadagnare interessi prima.
La regola del 72
La regola del 72 è una scorciatoia mentale veloce: dividere 72 per il tasso di interesse annuale per stimare quanti anni ci vogliono per raddoppiare il denaro. Con un rendimento annuale del 6%, il denaro raddoppia in circa 12 anni (72 diviso 6). All'8%, raddoppia in circa 9 anni. Al 12%, circa 6 anni. Questa approssimazione è sorprendentemente accurata per tassi compresi tra il 4% e il 15%.
Come usare questo strumento
Inserire il capitale iniziale, il tasso di interesse annuale, la frequenza di capitalizzazione (giornaliera, mensile, trimestrale o annuale) e il periodo di investimento. Opzionalmente aggiungere contributi mensili regolari. La calcolatrice mostra il saldo finale, gli interessi totali guadagnati e un grafico che mostra come il saldo cresce nel tempo.
Il potere di iniziare presto
Il tempo è la variabile più potente nell'interesse composto. Se si investono 200 € al mese a partire dai 25 anni con un rendimento annuale del 7%, si avranno circa 525.000 € all'età di 65 anni. Se si aspetta fino ai 35 anni per iniziare, si avranno solo circa 244.000 € — meno della metà — nonostante si investa per soli 10 anni in meno. Iniziare 10 anni prima più che raddoppia il risultato perché i contributi iniziali hanno decenni per crescere.
Consigli per gli investimenti
La costanza batte il tempismo. Investire un importo fisso regolarmente (dollar-cost averaging) riduce l'impatto della volatilità del mercato e costruisce disciplina. Reinvestire i dividendi accelera la capitalizzazione. Minimizzare commissioni e tasse — anche una commissione annuale dell'1% può ridurre il saldo finale del 20–30% su un periodo di 30 anni. Usare i conti fiscalmente agevolati (fondi pensione, ISA) quando possibile.
Domande frequenti
Qual è la differenza tra TAEG e rendimento effettivo?
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è il tasso annuo dichiarato senza capitalizzazione. Il rendimento effettivo include l'effetto della capitalizzazione. Ad esempio, un TAEG del 12% capitalizzato mensilmente ha un rendimento effettivo del 12,68%. Quando si confrontano i conti di risparmio, confrontare il rendimento effettivo. Quando si confrontano i prestiti, confrontare il TAEG.
In che modo l'inflazione influisce sull'interesse composto?
L'inflazione erode il potere d'acquisto dei rendimenti. Se l'investimento guadagna il 7% ma l'inflazione è del 3%, il rendimento reale (corretto per l'inflazione) è circa il 4%. Considerare sempre i rendimenti reali quando si pianificano investimenti a lungo termine. La calcolatrice mostra i rendimenti nominali — sottrarre il tasso di inflazione locale per un quadro più realistico.