Calculateur de prêt
Calculez les mensualités/annuités et les intérêts totaux.
Yearly Amortisation
| Year | Interest | Principal | Balance |
|---|---|---|---|
| Year 1 | 10,858.98 | 5,650.32 | 194,349.68 |
| Year 2 | 10,540.25 | 5,969.04 | 188,380.64 |
| Year 3 | 10,203.55 | 6,305.74 | 182,074.90 |
| Year 4 | 9,847.86 | 6,661.44 | 175,413.46 |
| Year 5 | 9,472.10 | 7,037.19 | 168,376.27 |
| Year 6 | 9,075.15 | 7,434.15 | 160,942.12 |
| Year 7 | 8,655.80 | 7,853.49 | 153,088.63 |
| Year 8 | 8,212.81 | 8,296.49 | 144,792.14 |
| Year 9 | 7,744.82 | 8,764.48 | 136,027.66 |
| Year 10 | 7,250.43 | 9,258.86 | 126,768.80 |
| Year 11 | 6,728.16 | 9,781.13 | 116,987.67 |
| Year 12 | 6,176.43 | 10,332.87 | 106,654.80 |
| Year 13 | 5,593.57 | 10,915.72 | 95,739.08 |
| Year 14 | 4,977.84 | 11,531.45 | 84,207.62 |
| Year 15 | 4,327.38 | 12,181.92 | 72,025.70 |
| Year 16 | 3,640.22 | 12,869.08 | 59,156.63 |
| Year 17 | 2,914.30 | 13,594.99 | 45,561.63 |
| Year 18 | 2,147.44 | 14,361.86 | 31,199.78 |
| Year 19 | 1,337.32 | 15,171.98 | 16,027.80 |
| Year 20 | 481.50 | 16,027.80 | 0.00 |
Qu'est-ce qu'un calculateur de prêt ?
Un calculateur de prêt détermine la mensualité d'un emprunt à partir du capital, du taux d'intérêt annuel et de la durée. Il fournit également le coût total du crédit (somme des intérêts payés) et un tableau d'amortissement détaillé montrant l'évolution du capital restant dû mois après mois.
Cet outil est utile pour les emprunteurs qui veulent comparer des offres de prêts immobiliers, à la consommation ou automobiles. Il permet aussi de simuler l'impact d'un changement de durée ou de taux sur la mensualité et le coût total.
Comment les mensualités d'un prêt sont calculées
La formule de la mensualité est : M = P multiplié par [r(1+r)^n] divisé par [(1+r)^n moins 1], où P est le capital (montant emprunté), r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12), et n est le nombre total de mensualités. Cette formule garantit que chaque paiement couvre les intérêts du mois en cours plus une partie du capital.
Comment utiliser cet outil
Saisissez le capital emprunté, le taux d'intérêt annuel et la durée en années. L'outil affiche la mensualité, le total des intérêts et le coût total. Vous pouvez consulter le tableau d'amortissement pour voir la décomposition de chaque échéance entre capital et intérêts.
Comprendre le total des intérêts
Le total des intérêts correspond à la différence entre ce que vous remboursez et ce que vous avez emprunté au départ. Sur des prêts longue durée à taux élevé, le total des intérêts peut dépasser le capital initial. Par exemple, un prêt immobilier de 300 000 $ à 7 % sur 30 ans coûte environ 418 000 $ d'intérêts — soit plus que le prix du bien lui-même. Le tableau d'amortissement révèle comment cela s'accumule au fil du temps.
Conseils pour emprunter
Comparez le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) plutôt que le taux nominal — il inclut tous les frais (assurance, garantie, dossier). Négociez avec plusieurs banques. Un apport personnel de 10-20 % réduit le taux. Privilégiez les prêts plus courts si possible : 15 ans au lieu de 25 ans peut diviser par 3 le coût des intérêts.
Questions fréquentes
Taux fixe ou taux variable ?
Le taux fixe garantit une mensualité constante — sécurité, idéal en période de hausse des taux. Le taux variable est généralement plus bas au départ mais peut augmenter. En 2024, avec les taux qui ont remonté, le fixe reste recommandé pour la plupart des emprunteurs.
Puis-je rembourser par anticipation ?
Oui, mais des indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont souvent prévues (maximum 3 % du capital restant dû ou 6 mois d'intérêts). Pour les prêts immobiliers récents, négociez l'absence d'IRA dès la signature. Pour les emprunts à la consommation, les IRA sont plafonnées par la loi.