Calculadora de préstamos
Calcula cuotas mensuales/anuales e interés total.
Yearly Amortisation
| Year | Interest | Principal | Balance |
|---|---|---|---|
| Year 1 | 10,858.98 | 5,650.32 | 194,349.68 |
| Year 2 | 10,540.25 | 5,969.04 | 188,380.64 |
| Year 3 | 10,203.55 | 6,305.74 | 182,074.90 |
| Year 4 | 9,847.86 | 6,661.44 | 175,413.46 |
| Year 5 | 9,472.10 | 7,037.19 | 168,376.27 |
| Year 6 | 9,075.15 | 7,434.15 | 160,942.12 |
| Year 7 | 8,655.80 | 7,853.49 | 153,088.63 |
| Year 8 | 8,212.81 | 8,296.49 | 144,792.14 |
| Year 9 | 7,744.82 | 8,764.48 | 136,027.66 |
| Year 10 | 7,250.43 | 9,258.86 | 126,768.80 |
| Year 11 | 6,728.16 | 9,781.13 | 116,987.67 |
| Year 12 | 6,176.43 | 10,332.87 | 106,654.80 |
| Year 13 | 5,593.57 | 10,915.72 | 95,739.08 |
| Year 14 | 4,977.84 | 11,531.45 | 84,207.62 |
| Year 15 | 4,327.38 | 12,181.92 | 72,025.70 |
| Year 16 | 3,640.22 | 12,869.08 | 59,156.63 |
| Year 17 | 2,914.30 | 13,594.99 | 45,561.63 |
| Year 18 | 2,147.44 | 14,361.86 | 31,199.78 |
| Year 19 | 1,337.32 | 15,171.98 | 16,027.80 |
| Year 20 | 481.50 | 16,027.80 | 0.00 |
¿Qué es una calculadora de amortización de préstamos?
Una calculadora de amortización de préstamos calcula tu cuota mensual, el coste total de intereses y genera un calendario de pagos que muestra cómo se reparte cada cuota entre principal e intereses durante la vida del préstamo. Amortización significa repartir el reembolso uniformemente en cuotas mensuales fijas.
La fórmula estándar de amortización determina una cuota mensual fija que devuelve totalmente el préstamo al final del plazo. Al inicio, la mayor parte de cada cuota va a intereses. Al disminuir el saldo del principal, la parte de intereses se reduce y más de cada cuota va al principal. Esta proporción cambiante se ve claramente en la tabla de amortización.
Cómo se calculan las cuotas del préstamo
La fórmula de la cuota mensual es: M = P multiplicado por [r(1+r)^n] dividido por [(1+r)^n menos 1], donde P es el principal (importe del préstamo), r es el tipo mensual de interés (tipo anual dividido entre 12) y n es el número total de cuotas mensuales. Esta fórmula garantiza que cada cuota cubre el interés del mes actual más una parte del principal.
Cómo usar esta herramienta
Introduce el importe del préstamo, el tipo anual y el plazo (en años o meses). La calculadora muestra al instante tu cuota mensual, el total devuelto y el coste total de intereses. La tabla de amortización debajo desglosa cada cuota, mostrando los componentes de principal e intereses y el saldo restante.
Comprender el interés total
El interés total es la diferencia entre lo que devuelves y lo que originalmente prestaste. En préstamos largos a tipos altos, el interés total puede superar el principal original. Por ejemplo, una hipoteca de 300.000 $ al 7 % a 30 años cuesta aproximadamente 418.000 $ en intereses, más que el precio de la casa. La tabla de amortización revela cómo se acumula esto con el tiempo.
Consejos para ahorrar en intereses
Hacer pagos extra de principal, incluso pequeños, puede reducir drásticamente el interés total y acortar el plazo. 100 $ extra al mes en una hipoteca a 30 años pueden reducirla en 5-7 años. Refinanciar a un tipo más bajo es otra estrategia eficaz cuando los tipos bajan. Plazos más cortos (15 vs 30 años) tienen cuotas más altas pero ahorran decenas de miles en intereses.
Ejemplo práctico
Pide 20.000 $ a 5 años (60 meses) al 7 % TAE. El tipo mensual es 0,07 / 12 = 0,005833. Con la fórmula de amortización, la cuota es de unos 396 $ al mes. En 60 pagos devuelves unos 23.760 $, así que el coste en intereses ronda los 3.760 $. Acortar el plazo a 3 años sube la cuota mensual a unos 618 $ pero reduce los intereses totales a unos 2.250 $: el clásico equilibrio entre liquidez y coste total.
Errores comunes
Un error común es comparar préstamos solo por la cuota mensual. Una cuota menor a menudo solo significa un plazo más largo y más intereses totales. Compara en su lugar la TAE y el importe total devuelto. Otro es ignorar las comisiones incluidas en el préstamo, que elevan el tipo efectivo. Y recuerda que en un préstamo amortizable a tipo fijo los primeros pagos son en su mayoría intereses, así que amortizar pronto es lo que más ahorra.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre préstamos a tipo fijo y variable?
Un préstamo a tipo fijo tiene el mismo tipo de interés durante todo el plazo: tu cuota mensual no cambia. Un préstamo a tipo variable tiene un tipo que se ajusta periódicamente según las condiciones del mercado, así que tu cuota puede subir o bajar. Los tipos fijos ofrecen previsibilidad; los variables pueden empezar más bajos pero conllevan riesgo de subidas futuras.
¿Debería elegir un plazo más corto o más largo?
Plazos más cortos tienen cuotas mensuales más altas pero costes totales de interés mucho menores. Una hipoteca a 15 años al 6 % cuesta aproximadamente la mitad de interés total que una a 30 años al mismo tipo. Elige el plazo más corto que puedas asumir cómodamente, asegurando que las cuotas dejen suficiente margen en tu presupuesto para ahorro y emergencias.
¿Cuál es la diferencia entre la TAE y el tipo de interés?
El tipo de interés es el coste de tomar prestado el principal. La TAE también incluye las comisiones obligatorias, así que refleja el coste anual real y es la cifra más justa para comparar ofertas. Un préstamo con tipo bajo pero comisiones altas puede tener una TAE mayor que otro con un tipo algo más alto.