Kalkulator složenih kamata
Izračunajte kako vaš novac raste uz složene kamate.
| Year | Balance | Contributions | Interest |
|---|---|---|---|
| 1 | $11,962.16 | $11,200.00 | $762.16 |
| 2 | $14,066.16 | $12,400.00 | $1,666.16 |
| 3 | $16,322.27 | $13,600.00 | $2,722.27 |
| 4 | $18,741.46 | $14,800.00 | $3,941.46 |
| 5 | $21,335.54 | $16,000.00 | $5,335.54 |
| 6 | $24,117.15 | $17,200.00 | $6,917.15 |
| 7 | $27,099.84 | $18,400.00 | $8,699.84 |
| 8 | $30,298.15 | $19,600.00 | $10,698.15 |
| 9 | $33,727.66 | $20,800.00 | $12,927.66 |
| 10 | $37,405.09 | $22,000.00 | $15,405.09 |
Što je složena kamata?
Složena kamata je kamata izračunata i na početni kapital i na sve prethodno akumulirane kamate. Za razliku od jednostavne kamate (koja se primjenjuje samo na originalni iznos), složena kamata stvara eksponencijalni efekt rasta — vaš novac zarađuje kamatu na kamate. Albert Einstein navodno je nazvao složenu kamatu osmim čudom svijeta.
Formula je: A = P(1 + r/n)^(nt), gdje je A konačni iznos, P je kapital, r je godišnja kamatna stopa, n je broj perioda ukamaćivanja godišnje, a t je broj godina. Češće ukamaćivanje (mjesečno naspram godišnjeg) daje nešto više rasta jer kamata počinje ranije zarađivati kamatu.
Pravilo 72
Pravilo 72 je brza mentalna kratka vožnja: podijelite 72 s godišnjom kamatnom stopom da procijenite za koliko godina će se vaš novac udvostručiti. Pri godišnjem povratu od 6%, vaš novac se udvostručuje za otprilike 12 godina (72 / 6). Pri 8%, udvostručuje se za oko 9 godina. Pri 12%, otprilike za 6 godina. Ova aproksimacija je iznenađujuće točna za stope između 4% i 15%.
Kako koristiti ovaj alat
Unesite početni kapital, godišnju kamatnu stopu, učestalost ukamaćivanja (dnevno, mjesečno, kvartalno ili godišnje) i period ulaganja. Po potrebi dodajte redovne mjesečne doprinose. Kalkulator prikazuje konačni saldo, ukupno zarađenu kamatu i grafikon koji prikazuje kako saldo raste kroz vrijeme.
Snaga ranog početka
Vrijeme je najmoćnija varijabla u složenoj kamati. Ako ulažete 200 USD mjesečno počevši od 25. godine s godišnjim povratom od 7%, do 65. godine imat ćete otprilike 525.000 USD. Ako pričekate do 35. godine da počnete, imat ćete samo oko 244.000 USD — manje od polovice — unatoč tome što ste ulagali samo 10 godina manje. Početak 10 godina ranije više nego udvostručuje rezultat jer rani doprinosi imaju desetljeća za rast.
Savjeti za ulaganje
Dosljednost pobjeđuje tajming. Redovito ulaganje fiksnog iznosa (prosječenje troška u dolarima) smanjuje utjecaj tržišnih fluktuacija i gradi disciplinu. Reinvestiranje dividendi ubrzava ukamaćivanje. Minimizirajte naknade i poreze — čak i godišnja naknada od 1% može smanjiti vaš konačni saldo za 20–30% kroz 30-godišnji period. Koristite porezno povlaštene račune (401k, IRA, ISA) kad god je moguće.
Često postavljana pitanja
Koja je razlika između APR-a i APY-ja?
APR (godišnja postotna stopa) je navedena godišnja stopa bez ukamaćivanja. APY (godišnji postotni prinos) uključuje efekt ukamaćivanja. Na primjer, APR od 12% uz mjesečno ukamaćivanje ima APY od 12,68%. Pri usporedbi štednih računa, uspoređujte APY. Pri usporedbi zajmova, uspoređujte APR.
Kako inflacija utječe na složenu kamatu?
Inflacija smanjuje kupovnu moć vaših prinosa. Ako vaše ulaganje zarađuje 7%, ali inflacija je 3%, vaš realni (inflacijom prilagođeni) prinos je otprilike 4%. Uvijek uzmite u obzir realne prinose pri dugoročnom planiranju ulaganja. Kalkulator prikazuje nominalne prinose — oduzimanjem lokalne stope inflacije dobijete realniju sliku.